财富家今年超50城优化公积金政策，广州首推公积金跨境结算

公积金改革“大潮”正涌向越来越多的城市。

机构最新统计数据显示，今年以来，各地优化公积金贷款政策已超50条，主要通过提高贷款额度、优化住房套数认定、扩大公积金提取使用范围等方面加大支持力度。

一些创新性的政策也在出现。日前，广州落地了全国首个住房公积金跨境人民币结算服务，在穗工作的港澳居民提取公积金后，资金可以直达其港澳银行账户，无须再开立境内账户中转，解决了过去港澳职工往返汇划资金的不便利。

业内认为，无论从政策空间还是资金空间看，2026年都将是公积金制度深化改革的“窗口期”，后续公积金新政也将更加细化，进一步发挥其在惠民生和稳市场中的作用。

港澳居民可直接提取公积金

日前，广州落地了全国首个住房公积金跨境人民币结算服务。

据悉，该服务落地后，在穗工作的港澳居民提取公积金后，资金可以直达其港澳银行账户，无须再开立境内账户中转，解决了过去港澳职工往返汇划资金的不便利。据称已有多位港澳籍职工完成了公积金跨境提取。

这是全国首次政务民生服务实现人民币跨境支付，也打破了住房公积金跨境人民币结算地域阻隔、资金划转与货币结算壁垒。

近年来，随着大湾区规划落地，“一小时生活圈”形成，越来越多港澳居民选择“工作在内地、生活在港澳”或“居住在内地、工作在港澳”，在内地缴存了住房公积金。但在原有情况下，公积金提取资金只能划转至内地银行账户，港澳居民需再次进行跨境汇款，流程繁琐且成本较高。

广东省住房政策研究中心李宇嘉认为，广州推出的这一公积金提取新举措，实现了直接以人民币结算至港澳账户，避免了“人民币→港币/澳元→人民币”（如需在内地使用）或“人民币→外币”过程中的汇率波动风险和汇兑手续费。

为了让越来越多港澳居民在内地安居就业，近年来广州在大湾区住房公积金服务融合上作出了许多努力。

早在2021年时，广州就率先试点了灵活就业人员参加住房公积金制度，将港澳人员纳入灵活就业缴存制度范围，2022年启动了港澳青年公寓住房公积金按月付房租项目，支持港澳同胞多层次住房需求。

随后，2023年5月，广州住房公积金管理中心与南沙区合作推出了“港澳新青寓”项目，这是一个面向港澳青年的保障性租赁住房，可以住房公积金按月付房租项目。同年还开通了港澳人员微信服务“刷脸办”，解决住房公积金业务“跨域通办”难题。

据披露，截至2024年末，广州“按月付房租”试点项目达24个，涵盖了保障性租赁住房、人才公寓、青年公寓、市场化租赁住房等。

2024年，广州住房公积金管理中心与中国银行合作打造“湾区公积金通”品牌，加大宣传推广住房公积金服务；2025年，又携手中国建设银行将“湾区公积金通”拓展至澳门地区。

公开数据显示，已有9143名港澳同胞在穗缴存住房公积金，其中187名港澳人员已使用公积金在广州置业。

如今，随着粤港澳大湾区越发深度的交融，国家层面多次提出大湾区规则衔接和机制对接，推动大湾区公共服务共建共享。李宇嘉认为，此番打通资金跨境支付的“最后一公里”，是实现港澳居民“安居乐业”、公共服务均等化的关键一环。

李宇嘉表示，短期看，上述政策主要惠及已在广州缴存公积金并有提取需求的港澳存量用户，特别是那些频繁往返或计划在港澳使用这笔资金的人群。该举措打通了政务系统（公积金中心）与跨境金融系统（银行/CIPS）的数据和资金通道，为后续社保、医保、财政补贴等其他民生资金的跨境支付，提供了可复制的技术路径和操作规范。

今年超50城优化公积金政策

不仅在广州，公积金政策“大潮”正涌向越来越多的城市。据中国指数研究院（简称“中指研究院”）不完全统计，今年以来各地优化公积金贷款政策超50条。

从政策方向上看，各地在调整公积金政策时，拓宽公积金提取使用范围是目前最主要的方向。同时，提高贷款额度、优化公积金贷款首套认定、优化灵活就业群体缴存政策均是重要抓手。

3 月 25 日，福建省南平市优化公积金政策，涉及住房套数认定、鼓励“卖旧换新”、支持装修提取、支持购买车位（库）提取、支持城市更新提取等。

政策提出，生育两个及以上子女的家庭，在该市行政区域内购买第二套自住住房、申请住房公积金贷款且符合条件的，贷款利率按首套房利率执行。缴存人出售自有住房，不动产转移登记后12 个月内购买第二套自住住房的，贷款利率按首套房利率执行。

在多样化的使用场景上，支持装修提取、购买车位、城市更新提取。比如，职工及其配偶在该市购买自住住房，取得《不动产权证书》满6 个月后、5 年内，可一次性申请提取住房公积金用于所购住房装修，提取总额最高不超过20 万元。

3月24日，成都住房公积金管理中心召开新闻通气会，公布一系列公积金优化措施，包括将最高贷款额度提升至120万元，贷款次数不再限制，首套房认定进一步放宽。同时，支持城市更新提取，支持35项重大疾病提取，支持购买车位提取等。

同日，武汉市也就“武汉住房公积金异地个人住房贷款实施细则”公开征求意见。修订后的细则贷款条件放宽：在武汉市外连续缴存公积金满6个月的职工，均可申请异地贷款，不再要求武汉户籍。同时，新增异地商转公业务，减轻购房者的还款压力。

3月23日，四川省遂宁市公积金新政正式执行，包括公积金贷款次数限制阶段性取消、购房门槛大幅降低，新增大病医疗支出提取公积金，危旧房“以旧换新”可提取公积金，租房与购房提取“松绑”、间隔限制取消，“商转公”政策有效期延长至2029年等。

3月16日，内蒙古自治区也开始实施公积金新政。根据新规，缴存职工租房提取额度大幅上调，重点倾斜多子女家庭。同时，将“取暖费”和“物业费”纳入提取范围，并支持提取住房公积金用于支付住宅专项维修资金和契税。

中指研究院表示，当前多地提高公积金贷款额度、支持提取公积金支付购房首付款，以及支持提取公积金支付税费、装修等方向，能够有效降低居民的购房门槛及购房成本，促进居民购房需求释放。未来，通过公积金政策调整促进住房消费的趋势，将进一步强化。

今年《政府工作报告》明确提出“深化住房公积金制度改革”，该研究院预计，2026年公积金政策也将更加细化，如灵活调整公积金缴存政策（扩大覆盖范围）、提升资金使用效率等方向也是政策调整重点，进一步发挥公积金在惠民生和稳市场中的作用。

丁祖昱评楼市表示，目前全国公积金的资金规模庞大，但使用场景受限。2024年的提取结构中，用于购买、建造自住住房和偿还购房贷款本息的提取额占比约65%，租赁住房提取占比9.8%，老旧小区改造提取占比不足1%。住房公积金制度改革的本质，是优化住房金融支持体系，精准破解刚需和改善性群体的融资痛点。无论从政策空间还是资金空间看，2026年都将是公积金制度深化改革的“窗口期”。

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